支付工(gōng)具升級助推企業供應鏈整合

　　在經濟全球化的浪潮中，企業面臨的重要的問(wèn)題是整合企業外部資源以快(kuài)速響應市場。傳統意義上企業與企業之間單打獨鬥的競争模式已不複存在，取而代之的是以協同商務、協同競争和雙赢原則爲商業運作(zuò)模式的，由消費者、供應商、研發中心、制造商、經銷商和服務商等合作(zuò)夥伴組成的供應鏈與供應鏈之間的競争。而從(cóng)新型支付工(gōng)具入手，減少支付環節的複雜流程，成爲助推企業供應鏈整合最重要的因素之一。

　　據招商銀行總行現金管理(lǐ)部人(rén)士介紹，供應鏈整合的三大(dà)要素是資金流、物流和信息流，其中圍繞核心企業整合資金流是實現供應鏈價值增值的最有效手段。在過去(qù)幾年(nián)中，網絡已成爲企業之間聯系的主要方式之一，企業的業務流程也都(dōu)是建立在可(kě)以信賴的網絡基礎設施之上。發票收據、稅款計(jì)算、發票核準、付款及現金管理(lǐ)方面的流程實現自(zì)動化的時機(jī)已成熟。

　　“需要注意的是，盡管目前企業的電子采購(gòu)往往在幾秒鍾内就(jiù)可(kě)以完成，貨物次日(rì)即可(kě)發送，但(dàn)資金流動仍需要幾個月的時間，許多重大(dà)的采購(gòu)行爲還(hái)沒有實現付款流程的自(zì)動化。不少自(zì)動化解決方案遇到的最大(dà)障礙是80%的流程仍基于傳統介質，運行效率較低，所以整合供應鏈的資金流必須從(cóng)新型支付工(gōng)具入手，減少支付環節的複雜流程。”上述人(rén)士表示。

　　以某全球領先的日(rì)用消費品公司爲例，2009年(nián)該公司上線ERP系統，準備利用網上企業銀行導出收款數據，在導入ERP系統後，實現系統自(zì)動對賬。在項目運行中，該企業發現，由于ERP系統對賬需按每一張訂單對應的發票進行核對，而供應鏈下遊的多數經銷商在付款時習慣将多張發票的金額彙總一次性付款，僅使用網上銀行數據無法完成實現自(zì)動對賬，依然存在大(dà)量的手工(gōng)對賬工(gōng)作(zuò)。

　　爲了改善财務管理(lǐ)流程，提升對供應鏈下遊資金流的整合能力，該企業選擇了招行公司卡作(zuò)爲經銷商的支付工(gōng)具。公司卡的網上支付功能結合招行網上電子支付系統，爲該企業建立了全新的網上訂貨付款流程。經銷商通過該系統向企業進行訂貨，需支付貨款時，直接在系統内勾選支付的訂單或發票，系統資金計(jì)算應付金額，經銷商使用公司卡進行網上支付。通過這種方式，該企業的ERP系統能實時記錄已付款的發票信息，對賬無需人(rén)工(gōng)幹預，提高發貨時效；同時，付款金額系統自(zì)動計(jì)算，減輕經銷商彙款填寫彙款單工(gōng)作(zuò)量，避免多付或少付、到賬不及時的情況。

　　據招行總行現金管理(lǐ)部産品負責人(rén)介紹，在圍繞核心企業的供應鏈上下遊整合中，公司卡具有以下特點：一是定向交易。單位可(kě)通過消費商戶設置，加強供應商管理(lǐ)，實現定向支付。二是全程透視。持卡人(rén)可(kě)有效将個人(rén)消費與公務消費分(fēn)開，單位可(kě)全流程透視持卡人(rén)的交易明細，簡化報銷流程，降低交易成本。三是安全可(kě)控。作(zuò)爲銀行卡，可(kě)信度高，交易安全系數大(dà)。單位可(kě)及時控制公司卡的功能和各種額度，控制公司卡交易風(fēng)險。四是收支兩條線。單位特别是駐外單位通過公司卡專戶對外支付，通過其他(tā)賬戶收款，實現收入與支出分(fēn)戶控制，減少現金使用和資金占用。

　　由于供應鏈整合的支付工(gōng)具創新的靈活性及多樣性得(de)到了企業的熱(rè)烈歡迎，因而也得(de)到商業銀行的高度重視。多家商業銀行已關注到圍繞産業鏈核心企業的資金流整合趨勢，并推出了創新的支付結算工(gōng)具，如(rú)招行的公司卡、建設銀行的“結算通”、華夏銀行的單位卡等。 (本文來(lái)源：第一财經日(rì)報 作(zuò)者：謝少萍)