政府工(gōng)作(zuò)報告爲互聯網金融定調 普惠金融迎機(jī)遇

争議(yì)不斷的互聯網金融行業首次在政府工(gōng)作(zuò)報告中被提及，而這也意味着該行業的發展和監管已經納入到中國(guó)經濟的頂層設計(jì)之中。事(shì)實上，由于互聯網金融創新能力強、發展速度快(kuài)、監管難度大(dà)、風(fēng)險事(shì)故頻發，業内針對其發展的褒貶之聲各執一詞。然而，監管層面對激烈的争議(yì)并未給予明确表态，互聯網金融行業發展的道路(lù)仍然要面臨很多問(wèn)題。

2014年(nián)政府工(gōng)作(zuò)報告對互聯網金融的闡述可(kě)謂是一次正面的定調，不僅意味互聯網金融創新在政府層面正式獲得(de)認可(kě)，也彰顯出了互聯網金融行業在當前社會經濟中不可(kě)或缺的地位和作(zuò)用。同時，政府工(gōng)作(zuò)報告中還(hái)特别強調了互聯網金融風(fēng)險監管和金融服務實體(tǐ)兩個方面，與去(qù)年(nián)11月在十八屆三中全會上首次提到的“普惠金融”意義如(rú)出一轍。

“将金融服務沉下去(qù)。”這是宜信CEO唐甯堅持了8年(nián)的理(lǐ)想。作(zuò)爲目前國(guó)内最大(dà)的P2P金融服務平台，宜信認爲此次政府對互聯網的定調肯定了之前企業的發展思路(lù)，也給宜信吃(chī)了一顆定心丸，未來(lái)堅持做好“小微金融”“三農”金融，讓所有人(rén)享受到适合他(tā)們的金融服務。

爲互聯網金融“正名”

3月5日(rì)開幕的十二屆全國(guó)人(rén)民(mín)代表大(dà)會第二次會議(yì)上，國(guó)務院總理(lǐ)李克強所做的政府工(gōng)作(zuò)報告中，首度寫入了互聯網金融幾個字。從(cóng)過往的經驗來(lái)看(kàn)，這說(shuō)明互聯網金融的創新在政府層面上正式獲得(de)了認可(kě)。

報告中明确提出，“促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機(jī)制，密切監測跨境資本流動，守住不發生(shēng)系統性和區域性金融風(fēng)險的底線。讓金融成爲一池活水，更好地澆灌小微企業、‘三農’等實體(tǐ)經濟之樹(shù)。”

過去(qù)的一年(nián)裡(lǐ)，互聯網金融發展突飛猛進，借助全新的渠道和技術(shù)優勢，給大(dà)量用戶帶去(qù)了非常便利的普惠金融服務。尤其是以P2P爲代表的網貸平台，更是在解決小微企業融資和“三農”貸款方面發揮了重要作(zuò)用。

然而，由于互聯網金融行業的自(zì)身(shēn)特點，監管層對這類新生(shēng)事(shì)物的監管也存在不少空白(bái)，行業内風(fēng)險事(shì)故時有發生(shēng)，造成了傳統金融行業不斷對其抨擊，也讓P2P網貸一度陷入尴尬境地。

作(zuò)爲P2P行業的領軍者，宜信也曾經受到過外界各種質疑，質疑公司業務模式上的風(fēng)險，質疑資金運作(zuò)模式合法性等等。但(dàn)是，在各種褒貶聲中，宜信從(cóng)小做大(dà)，從(cóng)弱做強，在坎坷中走過了8年(nián)。

“從(cóng)存在意義上看(kàn)，互聯網金融的作(zuò)用不可(kě)忽略。雖然行業之前比較混亂，跑路(lù)和倒閉事(shì)件(jiàn)不斷，甚至成爲了行業負面标簽，但(dàn)是監管層對行業的态度并非禁止，而是規範和監管。”一位互聯網金融行業人(rén)士稱，從(cóng)另一個角度來(lái)看(kàn)，實體(tǐ)經濟要良性發展離(lí)不開金融的支持。P2P網貸的落腳點能真正地紮根于實體(tǐ)經濟，是資金和資源匹配的一種有效協調方式。行業價值能由此得(de)到充分(fēn)體(tǐ)現，彌補金融體(tǐ)系中小微的空白(bái)。

以宜信爲例，目前該公司正在爲100多萬小微企業和個人(rén)提供金融服務，同時爲1200多萬大(dà)衆富裕階層提供财富增值服務。如(rú)今，宜信分(fēn)支機(jī)構和業務覆蓋了全國(guó)100多個城(chéng)市和20多個農村地區。這種便于閑置資金和小微企業融資對接的平台，正好與政府報告中“讓金融成爲一池活水，更好地澆灌小微企業、‘三農’等實體(tǐ)經濟之樹(shù)”契合。

“傳統金融體(tǐ)系依然存在衆多覆蓋死角，借助互聯網、尤其是移動互聯網，互聯網金融可(kě)以向農村地區有效延伸，把現代金融服務帶給更多的人(rén)群。”上述行業人(rén)士稱。

據了解，宜信發展至今，管理(lǐ)資産規模高達百億元。但(dàn)是，公司業務仍然定位小微，主要是爲客戶提供3萬~5萬元的小額借款撮合服務。

“與銀行小微客戶的定位完全不同，宜信客戶的級别和實力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及銀行客戶，公司的客戶資金需求基本都(dōu)是在10萬元以下，以創業型小微企業和農貸爲主。”唐甯表示，宜信是對目前銀行信貸體(tǐ)系的一個強有力補位，“吃(chī)銀行吃(chī)剩下的客戶”。

普惠金融山(shān)東樣本

伴随着2014年(nián)政府工(gōng)作(zuò)報告對互聯網金融的正名，在行業規範和監管強化之後，互聯網金融将會迎來(lái)新一輪的發展機(jī)遇。

包括宜信在内的少數幾家P2P公司也早已将普惠金融業務在全國(guó)範圍内啓動并取得(de)卓越成效。

據了解，自(zì)十八屆三中全會之後，普惠金融的發展在全國(guó)各省市迅速推廣開來(lái)。在2月22日(rì)舉辦的2014《财經》宜信财富中國(guó)财富管理(lǐ)高峰論壇上，山(shān)東省金融辦黨組書(shū)記、主任李永健呼籲金融應該爲大(dà)多數人(rén)服務，金融監管與服務機(jī)構應該進一步下沉。

在1月召開的2014山(shān)東省兩會期間，山(shān)東省副省長夏耕在接受采訪時亦指出解決小微企業融資難問(wèn)題“要支持發展草根金融，要大(dà)力發展普惠金融”。在夏耕看(kàn)來(lái)，普惠金融就(jiù)是使金融服務沉到最基層，“沉到鄉鎮農村去(qù)，沉到中小企業去(qù)，而不僅僅是在大(dà)企業層面上、在城(chéng)市裡(lǐ)面”。

事(shì)實上，作(zuò)爲經濟總量居全國(guó)前三的經濟大(dà)省，山(shān)東金融改革亮點頻現，市場潛力巨大(dà)。宜信在該省各地相(xiàng)繼建立分(fēn)支機(jī)構，在普惠金融實踐和創新上開辟了一塊塊“試驗田”。

以濰坊爲例，2011年(nián)12月，宜信普惠将普惠金融的業務拓展到了濰坊，爲那些有創業夢想以及資金周轉需求的群體(tǐ)，提供無需抵押和擔保，純粹基于信用的小額借款服務。王先生(shēng)是濰坊學院的一名教授，他(tā)通過研究，發明了一種特殊物理(lǐ)加工(gōng)方法，可(kě)以在鹽堿荒灘人(rén)工(gōng)快(kuài)速種植草本植物，以此生(shēng)産木炭的代替物。此方法獲得(de)了國(guó)家專利。王教授很想把這項科(kē)技成果應用到實際生(shēng)産中，但(dàn)一直苦于無法籌措到足夠的啓動資金。

一次偶然的機(jī)會經朋友介紹，可(kě)以通過宜信普惠濰坊分(fēn)中心申請(qǐng)無抵押、無擔保的信用借款，經過宜信普惠工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)的評估，他(tā)獲得(de)了5萬元的借款資金，順利啓動了生(shēng)産項目，實現了科(kē)技成果的轉化。

在濰坊還(hái)有很多像王教授這樣的因爲資金擋住自(zì)己創業夢想的工(gōng)薪階層。目前，宜信濰坊分(fēn)中心業務已覆蓋了上萬名低收入工(gōng)薪階層、農民(mín)及小微企業主。

與濰坊實踐模式不同，宜信在山(shān)東省德州市德城(chéng)區建立分(fēn)支機(jī)構時間不足一年(nián)，主要業務是集中于爲企業牽線搭橋。

據了解，德州市踐行普惠金融的具體(tǐ)做法是，多方搭建銀企交流平台，促進互利共赢。針對普惠金融機(jī)構設立初期，資金供需雙方信息不對稱，缺乏存量客戶的現狀，德城(chéng)區金融管理(lǐ)局利用已掌握的中小微企業資源，積極牽線搭橋，促進雙方的溝通與合作(zuò)，構築良好的銀企合作(zuò)關系，實現經濟與金融的良性互動和雙赢發展。

除了大(dà)力支持宜信普惠這樣的普惠金融機(jī)構落地外，德城(chéng)區還(hái)專門(mén)成立了中小微企業資金互助會，積極推進“春雨(yǔ)工(gōng)程”，徹底解決企業找不到錢、融資成本高的問(wèn)題，助推企業發展。

“發展普惠金融，爲各經濟主體(tǐ)尤其是中小微企業和個體(tǐ)工(gōng)商戶提供必要的金融支持，有助于激發企業創業激情和活力。”德城(chéng)區一位憑借小額信貸獲得(de)發展的小微企業主如(rú)是說(shuō)。

據了解，宜信普惠金融在山(shān)東省的實踐不僅爲小微企業和農戶提供金融服務，在創新财富管理(lǐ)上也“大(dà)顯身(shēn)手”。

2月10日(rì)，青島财富管理(lǐ)金融綜合改革試驗區正式獲國(guó)務院批複，青島成爲以财富管理(lǐ)爲主題的金融綜合改革試驗區。

宜信公司CEO唐甯表示，在宜信的事(shì)業中，無論是普惠金融還(hái)是财富管理(lǐ)，其本質都(dōu)是“普惠”，服務有資金需求的貧困農戶、小微企業主等高成長性人(rén)群，以及服務有财富管理(lǐ)需求的大(dà)衆富裕階層，都(dōu)是普惠金融的重要組成部分(fēn)。

山(shān)東省金融辦黨組書(shū)記、主任李永健則認爲滿足不同層次的金融需求更重要。

宜信相(xiàng)關負責人(rén)表示：“中國(guó)現在整個财富的分(fēn)布還(hái)是基本上呈不對稱的啞鈴型的狀态，所以在财富管理(lǐ)對象上得(de)從(cóng)中國(guó)實際出發，來(lái)開發這一類的産品，來(lái)适應不同層次的多樣性需求。”

“山(shān)東樣本是宜信布局全國(guó)業務的一個縮影(yǐng)，而宜信在山(shān)東省普惠金融實踐也隻進行了一小步。在落地模式有更多探索樣本，運營經驗更成熟的情況下，這種普惠金融推廣的速度将更快(kuài)，希望未來(lái)有更多的人(rén)可(kě)以享受服務，受益于普惠金融。”宜信相(xiàng)關負責人(rén)稱。